Как выбрать срок инвестирования: сроки, риски и стратегии для реальных людей

Когда вы решаете срок инвестирования, период, на который вы связываете свои деньги с целью получения дохода. Также известен как горизонт инвестирования, он определяет, насколько гибко вы сможете действовать, если вдруг понадобятся деньги. Это не про то, сколько вы готовы ждать — это про то, как ваши деньги будут вести себя в разных экономических условиях. Если вы выберете срок неправильно, вы либо потеряете доход, либо окажетесь без денег, когда они реально понадобятся.

Срок инвестирования напрямую связан с вкладами, депозитами, которые банки предлагают на фиксированный срок с гарантированным доходом. Короткий срок — от 1 до 3 месяцев — подходит, если вы не уверены в стабильности дохода или ждёте крупной покупки. Длинный срок — от 1 до 5 лет — даёт больше процентов, но связывает деньги. Если вы выбираете диверсификацию, распределение денег между активами с разными сроками и рисками, то вы не кладёте всё в один вклад. Вы создаёте лестницу: часть денег на 3 месяца, часть на год, часть на 3 года. Так вы не теряете доход, когда ставки падают, и не оказываетесь в ловушке, если срочно нужны деньги.

Если вы думаете о пассивном доходе, доходе, который приходит без ежедневных усилий — от вкладов, акций, аренды, то срок инвестирования становится ключом к стабильности. Например, чтобы получать 30 тысяч рублей в месяц, вам нужно вложить 5-7 миллионов в вклады под 6-7%. Но если вы вложите всё в 5-летний вклад, а через год понадобится 1,5 миллиона на лечение — вы потеряете проценты и заплатите штраф. А если разбросаете сумму по срокам — вы всегда сможете снять часть без потерь.

Многие ошибаются, думая, что чем дольше срок — тем лучше. Но в 2025 году ключевая ставка ЦБ снижается. Если вы закрепились на 5-летнем вкладе под 18%, а через год ставка упала до 12%, вы застряли. Лучше брать вклады на 1-2 года — и перезаключать их, когда условия станут выгоднее. Это не сложнее, чем обновлять подписку на стриминг. Главное — не откладывать выбор. Даже если вы не знаете, на какой срок брать — начните с 6 месяцев. Потом посмотрите, как изменилась ситуация, и подстройтесь.

То, что вы видите в новостях — рост цен, падение курса, изменения в законах — всё это влияет на ваш срок инвестирования. Если вы планируете покупку жилья через 3 года — не кладите деньги в акции. Если вы хотите накопить на отпуск через 10 месяцев — не вкладывайте в недвижимость. Выбирайте срок не по советам блогеров, а по своей реальной ситуации: когда вам нужны деньги, сколько вы готовы рискнуть, и что будет, если всё пойдёт не так. Ни один банк не скажет вам это прямо — но вы можете узнать, как это работает, в статьях ниже. Там — реальные примеры, цифры, ловушки и простые схемы, которые работают прямо сейчас.