Как избежать пеней: простые способы не попасть в долговую ловушку

Когда вы не платите по кредиту вовремя, банк начинает начислять пени, штрафные проценты за просрочку платежа. Также известные как штрафы за просрочку, они растут с каждым днем и могут вдвое увеличить вашу задолженность за год. Многие думают, что если платить чуть позже — ничего страшного. Но на практике одна просрочка на 10 дней может обойтись в тысячи рублей, а если забыть про платеж на месяц — начнутся звонки, коллекторы и порча кредитной истории.

Чтобы избежать пеней, нужно не просто запомнить дату платежа — нужно построить систему. Первое — включите автоплатеж. Да, банк может предложить его как дополнительную услугу, но это не реклама, а спасение. Второе — создайте напоминание в телефоне за 3 дня до даты. Третье — держите на счету хотя бы 10% больше суммы платежа. Даже если вы забудете, деньги будут. Четвертое — если деньги на руках нет, сразу звоните в банк. Многие банки дают отсрочку на 5–15 дней без пеней, если вы вовремя сообщили о трудностях. Пока вы молчите — пеня растет. Пока вы говорите — банк ищет решение.

Еще одна ловушка — просрочка по микрозаймам, краткосрочные займы с жесткими штрафами. Также известные как МФО, они часто начисляют пени по 1–2% в день. То есть на 10 тысяч рублей за неделю вы можете набежать 700–1400 рублей штрафа. Это не кредит — это финансовая ловушка. Лучше взять кредит в банке с более мягкой политикой, чем платить в 5 раз больше из-за одной просрочки. И не забывайте про кредитную историю, запись о вашей платежной дисциплине. Также известные как БКИ, она влияет на то, дадут ли вам ипотеку, автокредит или даже работу в некоторых компаниях. Одна просрочка — и вы теряете шанс на выгодные ставки на годы вперед.

Если вы уже запутались в платежах — не паникуйте. Начните с того, что составьте список всех долгов: банк, сумма, дата платежа, размер пени. Потом сортируйте по размеру штрафов. Платите сначала те, где пени растут быстрее. Потом договоритесь с банком о реструктуризации — переносе сроков или снижении платежей. Всё это можно сделать без посещения офиса — через мобильное приложение или звонок в колл-центр. Главное — не игнорировать. Пока вы не действуете — пеня работает на себя, а не на вас.

В коллекции ниже вы найдете практические советы от реальных людей, которые уже прошли через это: как избежать пеней при автокредите, как снизить штрафы, как использовать досрочное погашение, чтобы не переплачивать, и какие банки действительно помогают заемщикам в трудной ситуации. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.