Страхование вкладов: что защищает ваши деньги и как не остаться без них

Когда вы кладёте деньги на вклад, вы доверяете банку — но что, если он рухнет? Страхование вкладов, система, которая возвращает вам до 1,4 миллиона рублей, если банк потерял лицензию. Также известная как ДСАВ (система страхования вкладов), она работает как страховка: не спасает от инфляции, но спасает от краха банка. Это не реклама, а закон — с 2014 года все российские банки, работающие с физлицами, обязаны участвовать в ней.

Всё, что вы храните на депозите, средства, размещённые в банке под проценты, включая проценты, автоматически застрахованы — если банк входит в систему. Но не всё так просто: если у вас несколько вкладов в одном банке, сумма объединяется. А если вы держите деньги в разных банках — каждый из них страхует до 1,4 млн. Например, 1 млн на вкладе в Сбербанке и 800 тыс. в ВТБ — оба покрываются отдельно. ФСФР, Федеральная служба по финансовым рынкам, которая управляет системой страхования вкладов — не просто бюрократия. Это ваша контрольная точка: вы можете проверить, входит ли ваш банк в систему, на их сайте. Если банк не в списке — не кладите туда деньги. Ни один процент не стоит риска потерять всё.

Сколько реально вернут? Если у вас 1,2 млн на вкладе — вам вернут всё. Если 1,8 млн — только 1,4 млн. Остальное — уже не страхование, а риски. Не думайте, что «всё равно банк не обанкротится». В 2022 году закрыли 37 банков, в 2023 — ещё 28. Всё это — не мифы, а реальные случаи. защита сбережений, система, гарантирующая возврат части депозитов при банкротстве банка — это не про инвестиции. Это про базовую безопасность. Как в ремне безопасности: не спасёт от аварии, но спасёт от смерти.

Некоторые банки предлагают «дополнительное страхование» — это не то же самое. Это маркетинг. Реальная защита — только через ДСАВ. И не думайте, что если вы вкладчик-пенсионер, вам дадут больше. Нет. Все равны: 1,4 млн — максимум. Даже если у вас 5 миллионов — только 1,4 млн вернут. А если вы вложили деньги в иностранный банк с российским филиалом — страхование не работает. Только российские банки с лицензией ЦБ.

Проверяйте банк перед вкладом — не по рекламе, а по списку ФСФР. Скачайте приложение «ДСАВ» — там всё просто: вводите название банка — и видите, застрахован ли он. Не ждите, пока что-то пойдёт не так. Лучше сделать это сегодня, чем переживать завтра. Ни один процент не стоит риска. А если вы уже вложили деньги — не паникуйте. Даже если банк закроется, деньги вернут в течение двух недель. Это не теория — это практика. И это ваше право.

Вот что вы найдёте ниже: как не попасть на ловушки с «дополнительным страхованием», почему некоторые вклады не защищены, как проверить банк за 2 минуты и что делать, если вам отказали в выплате. Всё — на реальных примерах, без воды.