Промо-вклады: какие условия реально выгодны и как не попасть на ловушки

Когда банк предлагает промо-вклады, это временные предложения с повышенными процентами, часто ограниченные по сроку или сумме. Также известны как акционные вклады, они созданы, чтобы привлечь новых клиентов — но не всегда работают на вас. Ставка 20% звучит заманчиво, но если вы не прочитаете мелкий шрифт, можете получить не доход, а разочарование.

Промо-вклады — это не просто высокая ставка. Это набор условий: капитализация, когда проценты добавляются к основной сумме и начинают приносить свои собственные проценты, срок блокировки, время, в течение которого вы не можете снять деньги без потери процентов, и страхование вкладов, гарантия, что даже если банк обанкротится, вы получите до 1,4 млн рублей. Многие забывают про это — и теряют деньги, когда думают, что «высокий процент = безопасно».

Самая частая ловушка — промо-вклады с условием «только для новых клиентов». Вы открываете вклад, через месяц банк предлагает «продлить», но ставка падает до 6%. Или требуют пополнение каждый месяц — иначе проценты сгорают. Есть вклады, где вы не можете снять деньги раньше срока — даже если внезапно понадобится 50 тысяч на лекарства. А если вы открываете несколько таких вкладов в одном банке — страхование работает на всю сумму вместе, а не на каждый отдельный. То есть если у вас 1,5 млн в трех промо-вкладах, и банк рухнет — 100 тысяч вы потеряете. Это не теория. Такое было в 2023 году, и будет снова.

Но если вы знаете, как читать договор, промо-вклады — отличный способ заработать на краткосрочных сбережениях. Например, если вы ждете выплаты премии или продаете машину, можно открыть вклад на 3 месяца под 18% и не трогать деньги. Главное — не вкладывать туда всю сбережения. Не нужно брать все, что светит. Лучше выбрать один надежный банк, проверить, есть ли у него лицензия ЦБ, и посмотреть, как он вел себя в прошлых кризисах. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — не всегда самые высокие ставки, но они не исчезают ночью.

В нашем сборнике вы найдете реальные примеры: какие промо-вклады действительно платили 21,5% в 2025 году, где скрывались ограничения, и как один человек за 6 месяцев заработал 87 тысяч на акции, не рискуя основными деньгами. Мы разобрали 12 договоров — и показали, где написано «все условия действуют только при пополнении не менее 500 тысяч» — и где это вообще не указано. Узнаете, как проверить, не заканчивается ли акция завтра, и почему банк может внезапно изменить условия, даже если вы уже открыли вклад. И самое главное — как не стать жертвой маркетинга, когда вам говорят «это лучшее предложение года».