ПТС при автокредите: что нужно знать перед подписанием договора

Когда вы берёте автокредит, заем на покупку автомобиля, при котором машина становится обеспечением для банка. Также известен как кредит под залог авто, он требует от вас передачи ПТС, паспорта транспортного средства — главного документа, подтверждающего право собственности на машину. Без него вы не сможете ни продать, ни переоформить автомобиль, пока кредит не погашен.

Банк держит ПТС не для того, чтобы вас запугать — он просто хочет защитить свои деньги. Если вы перестанете платить, банк имеет право забрать машину и продать её, чтобы покрыть долг. Именно поэтому ПТС остаётся у банка до последнего платежа. Но это не значит, что вы теряете право пользоваться машиной. Вы можете ездить, страховать, обслуживать — всё как обычно. Только вот официальный документ о собственности лежит в сейфе у кредитора.

После полного погашения кредита банк обязан вернуть вам ПТС в течение 5 рабочих дней. Но тут часто возникают подвохи: банк может потребовать оплатить «услугу выдачи» или задержать документ, пока вы не подпишете дополнительные бумаги. Это незаконно. По закону, вы имеете полное право получить ПТС без лишних условий. Если банк отказывается — пишите жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор. В 2025 году 78% заемщиков, которые столкнулись с задержками, получили ПТС после обращения в надзорные органы.

Если вы покупаете машину с пробегом в кредит, проверяйте ПТС ещё до подписания договора. Убедитесь, что в нём нет записей о предыдущих залогах, а номера VIN и кузова совпадают с теми, что на самом авто. Если ПТС выдан дубликатом — это не всегда плохо, но требует дополнительной проверки через реестр залогов. Многие мошенники продают авто с «чистым» ПТС, но скрывают, что машина уже заложена в другом банке. Проверка через реестр залогов, государственную базу, где фиксируются все залоговые обязательства по транспортным средствам — это не роскошь, а необходимость.

Иногда банки предлагают «гибкие» условия: оставить ПТС у вас, но за это увеличить ставку или потребовать КАСКО. Это не выгодно. Даже если ПТС лежит у вас, банк всё равно может зарегистрировать залог в ГИБДД. В этом случае вы не сможете продать машину без его согласия — даже если документ у вас в руках. Поэтому не верьте словам «мы не будем держать ПТС» — проверяйте реестр, а не слова менеджера.

После погашения кредита не забудьте снять залог. Банк должен подать заявление в ГИБДД, но часто этого не делает. Вы можете сами подать заявление, если у вас есть справка о полном погашении и копия ПТС. Без снятия залога вы не сможете продать машину, даже если кредит давно закрыт. Это частая причина, по которой люди теряют месяцы на переоформление.

В этом разделе вы найдёте реальные истории, инструкции и проверенные способы избежать ошибок с ПТС при автокредите. Здесь — не теория, а то, что реально помогает людям не потерять машину, деньги и нервы.