Проценты по вкладам: как получить максимальную доходность в 2025 году

Когда вы кладёте деньги на проценты по вкладам, доход, который банк платит за использование ваших денег. Также известен как доходность депозитов, он — один из самых простых способов сохранить и приумножить сбережения без риска потери капитала. Но в 2025 году всё изменилось: ключевая ставка ЦБ упала с 21% до 16,5%, и банки пересчитали все ставки. Теперь 10% годовых — это уже не роскошь, а норма. И если вы не знаете, как читать договор, где искать промо-вклады или почему капитализация важнее ежемесячных выплат — вы теряете деньги.

Важно понимать: ключевая ставка, ставка, которую ЦБ берёт у банков за кредиты — это главный рычаг, который тянет за собой все остальные. Когда она падает, банки сразу снижают ставки по вкладам. Но не все одинаково. Некоторые банки до последнего держат высокие проценты — только для новых клиентов, только на короткий срок, только с капитализацией. И если вы не знаете, что такое капитализация процентов, когда проценты добавляются к основной сумме вклада, и далее начисляются уже на увеличенную сумму, вы упускаете до 20% дохода в год. Это как получать зарплату, но не вкладывать её обратно — вы просто сидите на месте.

Сколько реально можно заработать? На промо-вкладах до 33% годовых — да, это есть. Но только если вы вложили деньги в первый месяц, не сняли их досрочно и не забыли про минимальный остаток. Пенсионеры получают до 21,5% — но только при условии, что вклад оформлен как пенсионный и не превышает лимит. А если вы выбираете ежемесячную выплату процентов — вы получаете стабильный доход, но теряете эффект сложного процента. Это не плохо — просто другой выбор. Для кого-то важна ежемесячная прибыль, для кого-то — рост суммы к концу срока.

Банки не хотят, чтобы вы разбирались. Они прячут условия в мелкий шрифт: комиссии за пополнение, запрет на досрочное снятие, автоматическая пролонгация по низкой ставке. И если вы не проверите договор — вы не узнаете, что через три месяца ваш 20% вклад превратился в 5%. Но вы не обязаны быть экспертом. Вам нужно просто знать, на что смотреть. И ниже — всё, что реально работает в 2025 году: от проверенных предложений до ловушек, которые обходят даже опытные вкладчики.