Лимит вкладов: сколько можно застраховать и как не потерять деньги

Когда вы кладёте деньги на вклад, вы надеетесь, что банк их сохранит. Но что, если банк потеряет лицензию? Тут на сцену выходит лимит вкладов, максимальная сумма, которую государство готово вернуть вам при банкротстве банка. Также известный как страховой лимит, он работает как щит — но только до определённой цифры. В 2025 году этот лимит — 1,4 миллиона рублей на одного человека в одном банке. Это не рекомендация, а закон. Если у вас 2 миллиона на вкладе, и банк обанкротился, вы получите только 1,4 млн. Остальное — уже на вашей совести.

Этот лимит применяется ко всем типам вкладов: срочные, до востребования, с капитализацией, с ежемесячными выплатами. Даже если вы открыли пять вкладов в одном банке — сумма всех них складывается, и если превышает 1,4 млн, часть денег не застрахована. А вот если у вас есть вклады в разных банках — каждый банк считается отдельно. То есть, 1,4 млн в Сбербанке и ещё 1,4 млн в Тинькофф — это уже 2,8 млн защищённых. Главное — не смешивать их в одном учреждении.

Не все вклады защищены. Например, вклады юридических лиц, вклады в иностранных валютах, вклады с условиями «не страхуется» (редко, но бывает), а также деньги на счетах для ведения бизнеса — всё это вне зоны действия АСВ, Агентства по страхованию вкладов, которое выплачивает компенсации. Также страховая система не работает, если вы сами отдали деньги третьему лицу — например, через доверенность или счёт в пользу другого человека. И помните: если вы получили проценты по вкладу, они тоже входят в лимит. То есть, если у вас было 1,3 млн и 100 тысяч процентов — вы получите полные 1,4 млн. Но если процентов стало 200 тысяч — 60 тысяч останутся за бортом.

Важно: лимит не зависит от срока вклада. Даже если вы открыли вклад на 5 лет и банк сломался на второй год — вы всё равно получите 1,4 млн. Но выплаты идут не сразу. В среднем — от 14 до 30 дней после официального отзыва лицензии. АСВ уведомляет клиентов по SMS, email или через сайт. Не ждите, пока банк сам вам напишет — проверяйте статус на asv.org.ru (ссылки не нужны, просто знайте, где искать).

Лимит вкладов — это не инструмент для обогащения, а страховка от катастрофы. Он не защищает от инфляции, не даёт доход, но спасает от полной потери. Если вы держите больше 1,4 млн в одном банке — вы рискуете. Если вы распределяете сбережения по разным банкам — вы действуете разумно. И если вы пенсионер, у которого 1,2 млн на вкладе с ежемесячными выплатами — вы уже в зоне безопасности. Но если вы держите 1,5 млн в одном банке и думаете, что «так делают все» — вы рискуете не только деньгами, но и спокойствием.

В этом сборнике вы найдёте всё, что нужно знать о вкладах: как читать договор, чтобы не попасть на скрытые условия, как выбрать вклад с максимальной доходностью, почему пенсионные вклады в 2025 году дают до 21,5%, и как вклады в золоте стали альтернативой банковским депозитам. Здесь нет теории — только то, что работает на практике. Вы узнаете, как не потерять деньги, даже если банк исчезнет.