Компенсация вкладов: что делать, если банк потерял лицензию

Когда банк теряет лицензию, ваши вклады, деньги, которые вы положили в банк под проценты. Также известны как депозиты, они не пропадают — государство гарантирует их возврат через АСВ, Агентство по страхованию вкладов. Это не обещание, а закон. В 2025 году АСВ выплатило более 42 миллиардов рублей пострадавшим вкладчикам — и это только за один год. Вы не должны паниковать, если банк объявил о приостановке операций. Главное — знать, что происходит и когда деньги придут.

Компенсация вкладов работает по простой схеме: если вы держите до 1,4 миллиона рублей в одном банке, вы получите всё — и основную сумму, и начисленные проценты. Если у вас больше — вернут только 1,4 млн, остальное — уже вопрос долгих разбирательств. Важно: это ограничение действует на один банк, каждый банк считается отдельно. То есть, если у вас 800 тысяч в Сбербанке и 700 тысяч в ВТБ — вы получите 1,4 млн от каждого. Никаких ловушек, никаких скрытых условий. Просто откройте вклады в разных банках — и защитите себя.

Когда банк теряет лицензию, АСВ начинает работать сразу. Обычно первые выплаты идут через 14 дней. Вы получите уведомление на почту или SMS — если не получили, зайдите на сайт АСВ и введите свои данные. Никаких справок, никаких очередей. Деньги придут на ваш счет, даже если вы не ходили в банк. Главное — не тяните с подачей заявления. В 2024 году 17% людей откладывали это на «потом» — и потеряли месяцы ожидания.

Не путайте компенсацию вкладов с возвратом по кредиту. Если у вас есть и вклад, и кредит в одном банке — они не зачтутся. Вам вернут вклад, а кредит останется. Но если вы платите по кредиту, а банк закрылся — вы всё равно обязаны платить. Только теперь — другому банку, который купил ваш долг. Это не шутка, а закон.

Если вы держите вклад в иностранной валюте — всё тоже работает. АСВ выплатит сумму в рублях по курсу на день приостановки операций. Не ждите долларов — получите рубли. И не пытайтесь обойти систему: вклады в физических лицах за рубежом, в офшорных филиалах или через посредников — не защищены. Только российские банки, только российские вкладчики, только в пределах 1,4 млн.

Всё, что вы найдёте ниже — это реальные истории, инструкции и проверенные советы. Как проверить, застрахован ли ваш банк. Как не попасть на «дешёвый» банк с высокими процентами. Почему вклады в микрофинансовых организациях не защищены. Как правильно оформить заявление на компенсацию. И что делать, если деньги не пришли в срок. Всё — без воды, без теории, только то, что работает на практике.