Залог авто: как работает залог при автокредите и можно ли продать машину

Когда вы берете залог авто, это означает, что автомобиль становится обеспечением по кредиту до полного погашения долга. Также известен как автокредит под залог, такой подход снижает риски для банка — и, как следствие, может дать вам более низкую ставку. Но это не значит, что машина ваша в полном смысле. Пока кредит не погашен, вы не можете свободно распоряжаться автомобилем — даже если платите вовремя.

Банк требует КАСКО при автокредите, это обязательная страховка, которая защищает машину от угона, аварий и других повреждений. Также известен как страхование автомобиля при кредите, и он нужен не для вашей безопасности, а для сохранения стоимости залога. Без КАСКО банк просто не выдаст кредит — даже если вы готовы внести больше первоначального взноса. Многие думают, что это переплата, но отказаться от него почти невозможно без риска потерять кредит.

Еще один важный момент — ПТС в банке, это паспорт транспортного средства, который банк держит у себя до полного погашения кредита. Также известен как документ на автомобиль при залоге. Без ПТС вы не сможете продать машину, снять её с учёта или переоформить на другого человека. Даже если вы платите всё вовремя, вы не получите ПТС до последнего рубля. После погашения кредита банк обязан выдать его вам в течение 5 рабочих дней — но если не требуете, его могут просто забыть.

Можно ли продать машину, пока она в залоге?

Теоретически — да, но только с согласия банка. На практике — почти никогда. Банк не даст разрешение, потому что теряет гарантию. Даже если вы найдёте покупателя, который готов заплатить полную стоимость, банк потребует сначала погасить кредит. Это означает, что вы сами должны найти деньги на досрочное погашение. Или продать машину через банк — тогда покупатель платит напрямую в банк, и только после этого вы получаете остаток. Такой вариант возможен, но он сложный, долгий и требует много бумаг. Многие попадают в ловушку: хотят продать машину, но не могут — и вынуждены продолжать платить, пока не появятся деньги.

Если вы не уверены, что сможете платить, лучше не брать автокредит под залог. Или выбирать вариант с первоначальным взносом — тогда сумма кредита будет меньше, а срок — короче. Или искать банки, которые не требуют КАСКО — их мало, но они есть. Главное — не думать, что машина ваша. Пока кредит не погашен, она принадлежит банку в юридическом смысле. Вы просто пользуетесь ею. И если вы пропустите платеж — банк имеет право забрать автомобиль без суда. Это не угроза, а законная практика. В 2025 году такие случаи происходят чаще, чем кажется. Многие просто не читают договоры до конца.

В этом разделе вы найдете реальные примеры, как люди выходили из ситуации с залогом, как избежать переплаты на КАСКО, как правильно забрать ПТС после погашения и почему некоторые банки позволяют продавать авто в залоге. Все материалы основаны на реальных кейсах и законодательстве — без воды и маркетинга.