Вклады с ежемесячными выплатами: как получать доход без трогания основной суммы

Когда вы открываете вклады с ежемесячными выплатами, это тип депозита, при котором проценты выплачиваются вам каждый месяц, а не накапливаются на счете. Также известны как депозиты с выплатами процентов, они позволяют получать регулярный доход, не трогая основную сумму. Это особенно удобно, если вы живёте на сбережения — пенсионер, мама в декрете или человек с нерегулярным доходом.

Эти вклады отличаются от тех, где проценты капитализируются. В первом случае вы получаете деньги на карту — как зарплату. Во втором — проценты добавляются к сумме вклада, и вы получаете больше позже, но только при полном снятии. Если вам нужны деньги прямо сейчас — капитализация вам не подходит. Вклады с ежемесячными выплатами работают как пассивный доход: вы кладёте 1 млн рублей, получаете 10 тысяч в месяц, а через год у вас всё ещё 1 млн — плюс 120 тысяч в кармане.

Кто использует такие вклады? Пенсионеры — чтобы не тратить накопления. Молодые родители — чтобы покрывать расходы на ребёнка без привлечения кредитов. Люди с нерегулярным доходом — фрилансеры, предприниматели, сезонные работники. Всем им важно не рисковать основной суммой, но иметь стабильный поток наличных. Банки предлагают такие вклады с процентами от 8% до 21% годовых — но только при соблюдении условий: минимальная сумма, срок, запрет на досрочное снятие, отсутствие пополнения. Некоторые банки скрывают эти условия в мелком шрифте. В договоре важно проверить: капитализация, процесс добавления процентов к основной сумме (должна быть отключена), комиссии, сборы за перевод процентов на карту (их не должно быть) и страхование вкладов, защита до 1,4 млн рублей при банкротстве банка (обязательно!).

Самая частая ошибка — выбирать вклад с высокой ставкой, но с жёсткими условиями. Например, 20% годовых, но только если вы не трогаете вклад 12 месяцев и не снимаете даже 1 рубль. Если вам понадобились деньги на ремонт или лечение — вы теряете все проценты. Лучше взять 12% с возможностью досрочного снятия, но с уменьшением ставки до 5%. Так вы сохраните часть дохода и не останетесь без денег. В 2025 году банки активно продвигают такие вклады как альтернативу «дешёвым» депозитам с капитализацией — потому что люди устали ждать, когда накопятся проценты. Они хотят получать их сейчас.

В коллекции ниже — всё, что нужно знать, чтобы не попасть на ловушки и выбрать действительно выгодный вклад. Вы найдёте, где искать лучшие ставки, как читать договор, что скрывают банки и как защитить свои деньги. Здесь нет теории — только проверенные практики, реальные примеры и советы от тех, кто уже получает ежемесячный доход от сбережений.