Вклады: как выбрать выгодный депозит и не потерять деньги

Когда речь заходит о вклады, это способ сохранить деньги в банке под проценты, гарантируя возврат суммы и доход без риска потери капитала. Также известный как депозит, он остаётся самым простым и безопасным инструментом для тех, кто не хочет рисковать, но хочет, чтобы деньги работали. В 2025 году, когда ключевая ставка ЦБ упала до 16,5%, многие перестали считать вклады выгодными — но это ошибка. Даже при снижении ставок можно зарабатывать до 20% годовых, если знать, где и как искать.

Самое важное — не размер ставки, а страхование вкладов, государственная защита до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Если банк потеряет лицензию, АСВ вернёт вам деньги — но только если вы не открыли больше одного вклада на сумму свыше этого лимита. Многие думают, что можно открыть пять вкладов по 300 тысяч и быть в безопасности — нет. Сумма считается по клиенту, а не по счетам. Поэтому, если у вас 2 млн, разбейте их на два банка — иначе 600 тысяч останутся без защиты.

Ещё одна ловушка — вклады с частичным снятием. Они кажутся гибкими, но часто снижают ставку на всю сумму, если вы сняли даже 100 рублей. А если вы хотите пополнять вклад — уточните, разрешено ли это без потери процентов. Лучшие условия сейчас у тех, кто не трогает деньги до конца срока. А если вы не знаете, когда понадобятся деньги — используйте лестницу вкладов, стратегию, при которой деньги распределены по разным срокам: 3 месяца, 6, 12, 24. Когда один вклад дозрел, вы его закрываете, а деньги кладёте на новый, более долгосрочный. Так вы не теряете доход и всегда держите часть денег под рукой.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке? Технически — сколько угодно. Но с точки зрения безопасности — не больше, чем позволяет страхование. И не забывайте: если вы открыли вклад через мобильное приложение, проверьте, есть ли у банка лицензия ЦБ. Некоторые онлайн-проекты — это просто агенты, а не банки. А если вы студент или молодой родитель — не ищите специальные «вклады для студентов». Их нет. Зато есть выгодные условия для новых клиентов — и они доступны всем.

Сейчас, когда ставки падают, важно не ждать «лучшего момента» — а фиксировать выгодные условия сейчас. Если вы видите 20% годовых на 12 месяцев — открывайте. Через три месяца эта ставка исчезнет. Не пытайтесь угадать рынок. Просто делайте ставку на надёжность. И помните: вклады — это не про то, чтобы разбогатеть. Это про то, чтобы не разориться.