Страхование жизни при автокредите: что нужно знать, чтобы не переплатить

Когда вы берете автокредит, заем на покупку автомобиля, который банк выдает под залог машины, вас часто заставляют оформлять страхование жизни при автокредите, полис, который выплачивает долг банку в случае смерти или инвалидности заемщика. Это не закон — это требование банка. И многие не понимают, зачем оно нужно, и платят лишнее. Страхование жизни при автокредите — это не защита вас, а защита банка. Если вы умрете, банк получит деньги, а не ваша семья. И да, банки делают на этом хорошие деньги — ставки по такому страхованию могут быть в два-три раза выше, чем у независимых компаний.

Вы можете отказаться от этого полиса — и банк не имеет права отказать в кредите. По закону, КАСКО при автокредите, обязательное страхование автомобиля от угона и повреждений — это единственное, что банк может требовать. Все остальное — добровольно. Но вот хитрость: если вы отказываетесь от страхования жизни, банк может повысить ставку по кредиту на 1-3%, чтобы компенсировать риск. Это не всегда выгодно. Лучше посчитать: если переплата по ставке за весь срок кредита больше, чем стоимость полиса — лучше застраховаться. Но не у того же банка, который дает кредит. Ищите предложения у независимых страховщиков — там цены на 30-50% ниже. И читайте договор: в некоторых случаях страховка работает только при смерти, а не при инвалидности. А в других — не выплачивает, если вы умерли от алкогольного отравления или в результате ДТП с нарушением ПДД. Это не редкость — такие условия есть в 7 из 10 полисов, которые предлагают банки.

Еще один лайфхак: если вы уже оформили страховку, у вас есть 14 дней на отказ — это законное «охлаждение». Сдайте полис в офис страховщика — и вам вернут деньги, даже если вы уже начали платить по кредиту. Не ждите, пока банк напомнит. Делайте это сразу. А если уже прошло 14 дней — попробуйте перестраховаться. Некоторые компании позволяют заменить полис в течение первого года. Или договоритесь с банком: «Я переоформлю страховку в другой компании, но с такими же условиями». Многие банки соглашаются — им главное, чтобы риск был покрыт, а не чтобы деньги шли им в карман.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите? В среднем — от 3 до 10% от суммы кредита. Для кредита в 1,5 млн рублей это 45 000–150 000 рублей. Это не мелочь. И это не страховка для вас — это страховка для банка. Ваша семья получит только долг, если вы умрете, а не машину. Поэтому думайте: зачем платить столько, чтобы банк не потерял деньги, если вы не доживете до конца кредита? Лучше отложить эти деньги на вклад или купить отдельный полис с выплатой семье — и не зависеть от условий банка. Всё, что вы найдете ниже — реальные кейсы, договоры, сравнения и способы сэкономить. Без воды. Только то, что работает на практике.